MoneyMilioner

W Internecie jest program, który pozwala zarabiać pieniądze. Wysyłam Ci tego maila, bo pewnie Cię to zainteresuje.
Pieniądze można zarabiać na różne sposoby, np.:

- Czytając e-maile
- Rejestrując się w innych programach
- Kupując produkty
- I wiele innych!

Szybko załóż konto, bo inaczej możesz stracić wiele pereł! Wejdź na portal, klikając ten link:

LINK

Marginalizacja finansowa seniorów

Polacy żyją coraz dłużej

Dane na temat polskiej demografii nie pozostawiają złudzeń: z roku na rok liczba Polaków w wieku 65+ powiększa się i nadal będzie rosła w stosunku do pozostałej części społeczeństwa. Według Głównego Urzędu Statystycznego (GUS) w roku 2005 takich osób w Polsce było 5,9 mln. Zgodnie z prognozami demografów w roku 2035 ich liczba prawie się podwoi do poziomu 9,6 mln.

Innym istotnym zjawiskiem jest fakt, iż Polacy żyją coraz dłużej. Według danych GUS przeciętny polski mężczyzna w roku 1990 roku żył średnio 66,5 roku, kobieta dożywała 75,5 lat. Dekadę później, w roku 2000, mężczyźni żyli już średnio trzy lata dłużej – 69,7, a kobiety – 78 lat. Według demografów, w  2035 przeciętny mężczyzna będzie żył 77,1 lat (kobieta – 82,9).

Emeryci są sumienni

Tak zmieniająca się sytuacja demograficzna, powodująca wzrost liczby osób określanych mianem seniorów sprawia, że coraz więcej przedsiębiorstw chce wyjść naprzeciw oczekiwaniom tej grupy i tworzy produkty specjalnie im dedykowane. W ten nurt wpisuje się także rosnąca liczba instytucji bankowych, kierujących swoją uwagę na emerytów. Wśród wielu produktów, najczęściej kierowanych do seniorów znajdują się różnego rodzaju kredyty i pożyczki. Jak zaznacza Mariusz Frątczak (Goldenegg, Związek Firm Doradztwa Finansowego) powodem takiego stanu rzeczy jest fakt, że emeryci, chodź nie posiadają wysokich dochodów, to jednak ten w postaci emerytury jest stały i stabilny. - Emeryci to także ludzie sumienni, starający się nie zalegać ze spłatą zobowiązań, regulujący swoje długi na czas. Wszelkie decyzje finansowe podejmują zazwyczaj po głębokim zastanowieniu i analizie swojej sytuacji. Cechuje ich nie tylko wypłacalność, ale także i odpowiedzialność – dodaje Frątczak.

Seniorzy nie są jednak aktywnymi klientami bankowości. Z produktów bankowych korzysta niewielka część całej tej grupy. Mówi się wręcz o wykluczeniu finansowym ludzi starszych. Eksperci ZFDF przyznają, że w Polsce brak jest szeroko zakrojonej kampanii skierowanej do seniorów, która informowałaby o możliwościach korzystania z produktów bankowych przez tą grupę osób. Wykluczenie finansowe pogłębiane jest jeszcze m.in. przez fakt, że wiele starszych ludzi nie wierzy w trwałość instytucji bankowych, szczególnie po wydarzeniach w 2009 r. Wtedy część mediów szumnie mówiła o upadku, bądź poważnych problemach wielu dużych instytucji finansowych.

Seniorzy, którzy jednak nie żywią niechęci do banków, często po prostu nie wiedzą w jaki sposób korzystać z konta bankowego, nie potrafią odnaleźć się gąszczu procedur i produktów bankowych okraszanych specjalistycznym  językiem.

Jest też grupa osób, która sama się „wyklucza”, ponieważ nie widzi korzyści jakie niesie trzymanie pieniędzy w banku. Takie starsze osoby pobierają najczęściej emeryturę w gotówce, którą przynosi im listonosz i uważają za znacznie bezpieczniejsze trzymanie jej w domowych skrytkach, do których mają stały dostęp. Dzięki takiemu rozwiązaniu wiedzą co się dzieje z ich  pieniędzmi.

Finansowe wykluczenie spowodowane jest też częściowo wykluczeniem cyfrowym starszych osób. Według Raportu Otwarcia Koalicji Cyfrowego Włączenia Generacji 50+ "Dojrz@łość w sieci”, z Internetu w Polsce korzysta tylko 18% osób z tej grupy wiekowej. W sytuacji, gdy wiele usług bankowych jest dostępnych właśnie przez Internet, tak niski poziom wykorzystywania tego medium jest ważną przyczyną pozostawania na marginesie bankowości przez osoby starsze.

Bankowcy stawiają na seniorów

Czy seniorom w ogóle opłaca się korzystanie z produktów bankowych? Według ekspertów Związku Firm Doradztwa Finansowego tak i jako przykład podają korzyści płynące z posiadania konta oszczędnościowego - Emeryci przecież, tak jak my, osoby aktywne zawodowo, płacą rachunki: za gaz, prąd, czynsz itd. Jeśli nie posiadają bankowego konta, robią to zazwyczaj na poczcie. W takiej sytuacji do każdej opłaty doliczana jest prowizja, nawet po kilka złotych od rachunku – stwierdza Renata Gwoździewicz-Pęcherzewska, Powszechny Dom Kredytowy S.A. i ZFDF. Ekspert podkreśla, że gdyby seniorzy korzystali z rachunków bankowych, mogliby koszty takich przelewów zredukować do zera. Zwraca jednak uwagę, że transakcja musiałaby się odbywać przez internet, gdyż zlecanie go w oddziale bankowym pociągałoby jednak za sobą pewne opłaty.

Coraz częściej banki, rywalizując o swoich klientów wśród grupy seniorów, wprowadzają różne promocje, które mają zachęcić do korzystania z ich usług. Bankowcy kuszą obniżkami marży czy też brakiem prowizji przy udzielanych pożyczkach, dostawą gotówki do domu, upraszczają procedury kredytowe, a także dodają różne gratisy np. w postaci prenumeraty gazet popularnych wśród tej grupy wiekowej.

Zdarza się też, że banki wyciągają rękę do osób starszych korzystających Internetu. Sprowadza się to do wprowadzania ułatwień w użytkowaniu strony internetowej banku, jak np. powiększania czcionki czy odtwarzacze mp3 wbudowane w stronę, które „czytają” dane fragmenty.

Jak podkreśla Renata Gwoździewicz-Pęcherzewska (PDK S.A., Związek Firm Doradztwa Finansowego), trzeba pamiętać, że nie każdy senior, który zgłasza się do banku po kredyt otrzyma go. – W procedurach kredytowych dla osób starszych zazwyczaj wprowadzany jest limit wieku – 75 lub 80 lat. To znaczy, że osobie powyżej tej granicy wiekowej instytucje finansowe nie udzielą kredytu, gdyż jest to dla nich zbyt ryzykowne – dodaje ekspert ZFDF.

Oferta polskich banków skierowana do seniorów jest wciąż bardzo uboga. Jedynie kilka banków świadczy usługi dedykowane tylko seniorom. Jednak postępujące się starzenie społeczeństwa wymusi na tych instytucjach rozwój produktów dla tego segmentu, a także upatrywanie w tej grupie wiekowej  klientów strategicznych dla swych produktów.

Do kantoru czy do banku?

 Wielu klientów nadal korzysta z ofert banków, ufając ich renomie i wierząc, że ich działalność jest stosownie nadzorowana, w przeciwieństwie do innych mniej znanych, niewielkich placówek finansowych. Coraz więcej osób oswaja się jednak z tym, co mają do zaoferowania nowoczesne technologie i korzysta z kantorów internetowych.

 Kantor on-line to przede wszystkim tani kantor. Ma to kluczowe znaczenie dla osób, które zaciągnęły w ostatnich latach kredyty we frankach szwajcarskich i obecnie w wyniku wzrostu kursu tej waluty muszą spłacać znacznie większe kwoty i cierpią z powodu wysokich, comiesięcznych rat, obciążających nadmiernie domowy budżet. Banki nie zawsze oferują klientom i kredytobiorcom atrakcyjne kursy wymiany walut, bywa też, że stosują wysokie spready. Dzięki zmianom w prawie polskim, po wejściu w życie tzw. ustawy antyspreadowej, kredytobiorca może zdecydować się na wymianę walut w innej placówce niż ta, w której spłaca kredyt. Może wybrać inny bank, lub inną jednostkę wymiany walut, np. kantor. Do najtańszych, oferujących również najniższe spready, należą kantory internetowe dostępne on-line. Koszty ich działalności są niższe w porównaniu z tradycyjnymi kantorami, mogą sobie zatem pozwolić na znacznie atrakcyjniejszą ofertę.
 Aby skorzystać z usług kantoru on-line należy mieć założone konta bankowa w walutach, które chcemy wymieniać. Jeśli zatem chcemy wymienić złotówki na franki, konieczne jest posiadanie rachunku w złotówkach i rachunku we frankach. Jest to pewne ograniczenie w stosunku do tradycyjnych kantorów, w których transakcje zazwyczaj przebiegają anonimowo i w celu wymiany gotówki nie trzeba być posiadaczem żadnego rachunku bankowego. Nie trzeba również zakładać rachunku walutowego tylko po to, by wymienić drobne kwoty potrzebne nap. na urlop w egzotycznym kraju. W tym zakresie kantory on-line przedstawiają pewnie ograniczenia i z tego powodu nie są raczej produktem dla turystów, ale zdecydowanie dla kredytobiorców. Aby z nich skorzystać należy się również zarejestrować, nie jest więc możliwe dokonanie transakcji anonimowej – podobnie jak w bankach. Kantory on-line są zatem najlepsza ofertą głównie dla kredytobiorców.
 Wielką zaletą kantorów on-line jest dostęp do szybkiej informacji o tym który z nich oferuje najlepszy kurs CHF. Wystarczy wejść na ich strony i porównać oferty poszczególnych serwisów, można też dla pewności porównać je z cenami w kantorach tradycyjnych, również dostępnymi on-line.  Wybrawszy taki kantor, który najbardziej nam odpowiada, należy się zarejestrować i swobodnie dokonywać wymiany walut zgodnie z instrukcją serwisu. Nie ma przeszkód, by w razie zmiany cen zmienić kantor internetowy na inny - możemy korzystać z usług różnych serwisów.
  W wyniku analizy zagadnienie rysują się zatem pewne prawidłowości: klienci nieufni i rzadko wymieniający zwłaszcza kwoty w euro oraz posiadacze kredytów w euro powinni korzystać z usług banków. Turyści i podróżni najlepiej zrobią wybierając usługi kantorów tradycyjnych, zwłaszcza w kraju docelowym podróży (najbardziej  opłacalne jest kupowanie waluty w kraju jej pochodzenia, np. franków w Szwajcarii). Kredytobiorcy, zwłaszcza posiadający kredyty we frankach, powinni czym prędzej zarejestrować konto w wybranym kantorze on-line i skorzystać z możliwości zaoszczędzenia pieniędzy i płacenia niższych rat kredytowych.

Nowoczesne konto internetowe

Współcześnie Internet stanowi dla nas doskonałe źródło wielu różnorodnych możliwości. Z tego też względu za jego pośrednictwem możemy relaksować się, odpoczywać, pracować, ale także korzystać z naszych finansów. Dzieje się tak, dlatego, ze niemalże a może nawet i wszystkie banki umożliwiają swym potencjalnym klientom, możliwość korzystania z kont za pomocą systemów internetowych. Jednym z takich kont, z którego to w pełni możemy korzystać jest cashback sync. Takie konto uważane jest za naprawdę doskonałej, jakości. Dzieje się tak, dlatego, że przede wszystkim jest to konto w pełni wygodne. Takie konto powoduje, bowiem, że mamy możliwość korzystać z niego we własnym mieszkaniu. Nie musimy wychodzić z mieszkania, aby sprawdzić stan swoich środków na koncie czy też dokonać wypłaty, bądź uregulować warunek. To powoduje, że z takiego konta internetowego korzysta dziś ogromna ilość osób. Co więcej mamy tutaj do czynienia z bardzo niskimi opłatami za prowadzenie konta, oraz mamy możliwość robienia wszelkich przelewów w darmowy sposób? To powoduje, że zalet jest wiele, zaś my, jako społeczeństwo ekonomiczne bardzo chętnie z nich korzystamy, bowiem jest to w pełni bezpieczny sposób, który zabezpieczony jest wieloma hasłami. Dzięki temu, żadna niepowołana osoba trzecia nie ma dostępu do naszego konta, a tym samym do naszych środków finansowych. To sprawia, że zdajemy sobie sprawę, że są one doskonale zabezpieczone a konto świetnie służy nam każdego dnia i jesteśmy zadowoleni z usług, jakie dla nas przygotowuje.
Dzisiaj coraz więcej osób otwiera konta walutowe. W znacznej większości jest to spowodowane tym, iż po prostu ich potrzebują, na przykład w związku z  zatrudnieniem za granicą. Dzisiaj takie konta mają w swojej ofercie niemal wszystkie banki, co w zasadzie wymogły na nich coraz wyższe wymagania klientów.  Znaczna większość osób bowiem otwiera konta walutowe w tym samym banku, w którym już mają konto złotówkowe. Często bowiem jest to dla nich atrakcyjne na przykład pod względem cenowym, większość banków bowiem za przesyłanie pieniędzy pomiędzy kontami tej samej osoby nie pobiera żadnych opłat.

Pomnażamy kapitał

Taki pakiet oferowany nam jest przez wiele banków i warto jest zerknąć na oferty. Z całą pewnością niejedna oferta łączona ubezpieczenia i funduszu inwestycyjnego przypadnie nam do gustu i będziemy mogli sobie wybrać opcję dla nas najciekawszą. Ubezpieczenia z funduszem inwestycyjnym w komplecie są coraz chętniej brane przez Polaków. Polacy chcą mieć zawsze korzystną finansowo opcję dla ubezpieczenia i dla funduszy inwestycyjnych. Odkąd oferowane są łączone ubezpieczenia z funduszami, to chętnych na nie nie brakuje. Wiele osób powierza swoje pieniądze renomowanym firmom i cieszy się z korzyści na przykład dotyczących prawa spadkowego i podatków. Nasze pieniądze będą przez inwestora inwestowane na wiele sposobów tak, aby zawsze przynosić nam najwyższe zyski. Możemy być bardzo zadowoleni z tego sposobu oszczędzania i inwestowania. Bez wątpliwości najmniejszych możemy się na niego decydować ponieważ ten sposób nam się zawsze bardzo opłaci i nigdy nas nie zawiedzie. Nie stracimy dzięki takiemu wyborowi. Tego możemy być całkowicie pewni. Mądre inwestowanie powierzyć możemy specjalistom a my sami możemy zająć się jedynie przeliczaniem naszych pieniędzy i cieszeniem się z wydawania zarobionej gotówki. Nasz kapitał w mgnieniu oka zostanie pomnożony.
Nie od dziś wiadomo, że w dzisiejszych czasach za wszystko trzeba ponieść odpowiednie koszta finansowe, tak też również jest jeśli chodzi o obrót wierzytelnościami. Czynność ta jest dokonywana tylko i wyłącznie za pomocą umowy między zainteresowanymi tym osobami. Obrót wierzytelnościami może zacząć funkcjonować przy pomocy dwóch sposobów pośredniego i bezpośredni. Warto wiedzieć o tym, iż obrót wierzytelnościami jest dość ważny, szczególnie podczas kryzysu. Udostępnia on wówczas w znacznym stopniu dostęp do kapitału. Rozwija się on w tak szybkim tempie, iż z pewnością w niedługim czasie stanie się on dla większości społeczeństwa dość ważny. W takich sytuacjach jednak najlepiej jest skorzystać z osoby w pełni wykwalifikowanej w tej dziedzinie. Obrót wierzytelnościami to nic innego jak zakup wierzytelności o których to w późniejszych czasach człowiek sam decyduje, najczęściej są one sprzedawane innym zainteresowanym nimi osobom. Wszystkie czynności związane z obrotem wierzytelnościami posiada kodeks cywilny.

Ubezpieczenie grupowe - dlaczego?

Zakup ubezpieczenia na życie nierzadko kojarzy nam się z dość żmudną i czasochłonną pracą. Musimy przecież porównać wiele ofert ubezpieczeniowych. Najlepiej byłoby do tego spotkać się przynajmniej z kilkoma agentami ubezpieczeniowymi i sprawdzić, co każdy z nich ma do zaoferowania.

Później następuje czas czytania i analizy zaproponowanych warunków ubezpieczenia na życie. Brzmi dość strasznie? Nic dziwnego, że wiele osób odkłada w czasie decyzję o podpisaniu umowy o ubezpieczenie na życie – wydaje im się to niezwykle trudne do zorganizowania.

Pomocne czasem stają się telefony z ofertami ubezpieczeniowymi, jednak i one mają swoje wady. Nic zatem dziwnego, że my dosłownie kochamy grupowe ubezpieczenia na życie. One wymagają od nas tak niewiele zaangażowania i pracy.

Wystarczy przecież dowiedzieć się w dziale kadr o istniejących w firmie ubezpieczeniach grupowych na życie. Później bierzemy już tylko dokumenty, porównujemy między sobą i podpisujemy. Reszta nas nie interesuje i nie musimy martwić się o żadne dodatkowe formalności.

Grupowe ubezpieczenia na życie dają nam możliwość rozszerzenia umowy o wiele dodatkowych opcji. Same w sobie niestety nie są tak ciekawą propozycją, jeśli zależy nam na naprawdę dobrej ofercie.

Mimo całej prostoty przystępowania do grupowych ubezpieczeń na życie – pamiętajmy, że mają one wiele ograniczeń. Nie są one w żadnym wypadku dostosowane do naszych indywidualnych potrzeb. Dodatkowo – ochrona z nimi związana wygasa wraz z naszym stosunkiem pracy. Niby możemy zawsze przedłużyć indywidualnie grupowe ubezpieczenia na życie, jednak takie działanie może okazać się dla nas mało opłacalne.

Jak działa OFE

Przecież taka emerytura w OFE to nic innego jak pomysł na super oszczędzanie. W sumie nasze państwa wyszło z takiego założenia, że możemy spokojnie odkładać na naszą emeryturę, a przy okazji również na tym sporo zarobić. Pasuje nam wiedzieć, że nie tylko liczy się odpowiednie podejście do oszczędzania, ale również wiadomości na tematy związane z bankami, które oferują otwarte fundusze inwestycyjne. Kiedy będziemy potrzebować czegoś więcej niż tylko pieniędzy, to możemy sprawdzić naprawdę dobrze czy opłaca się trzymanie swoich funduszy na danym koncie w banku. Przecież zawsze możemy trochę doinwestować w nasz fundusz, który później zaowocuje naprawdę dobrymi i sytymi czasami. Niestety zanim to dojdzie, to musimy się jeszcze przez jakiś czas namęczyć, ale pomysłowość oraz chęć interesowania się swoimi sprawami może zaowocować naprawdę w korzystne rozwiązania. Dlatego interesowanie się swoimi finansami jest bardzo ważne i powinno być priorytetem w naszym życiu, a do tego również powinnyśmy wiedzieć, czego naprawdę oczekujemy od naszego banku, który proponuje nam rozwiązania otwartego funduszu emerytalnego.  Każdy bank ma inną, bardzo interesującą opcję na zarabianie pieniędzy, które inwestujemy za pomocą  wyboru odpowiedniego ofe, bo w sumie to od nas jest zależne który bank będzie zarządzał pieniędzmi, które odkładamy na emeryturkę.
Zdarza się, że w wyniku różnego rodzaju okoliczności firmy nie odnoszą powodzenia lub mają straty finansowe. Wówczas osoby odpowiedzialne za rozwój przedsiębiorstwa zastanawiają się, jak zaradzić dalszym problemom i pomóc firmie podźwignąć się z kłopotów oraz lepiej prosperować w przyszłości. Jedną z metod na poradzenie sobie z problemami finansowymi są fuzje i przejęcia. Fuzje i przejęcia polegają na połączeniu się dwóch firm lub wykupieniem praw do udziałów w jakiejś firmie. Dzięki takiemu rozwiązaniu można pozyskać obce kapitały oraz przemyśleć nowe rozwiązania i możliwości, które otwierają się przed firmami, decydującymi się na fuzje i przejęcia. Kolejną zaletą jest to, że fuzje i przejęcia pozwalają sprawić, że firma zacznie szybciej się rozwijać i przynosić zyski.