Marginalizacja finansowa seniorów

Polacy żyją coraz dłużej

Dane na temat polskiej demografii nie pozostawiają złudzeń: z roku na rok liczba Polaków w wieku 65+ powiększa się i nadal będzie rosła w stosunku do pozostałej części społeczeństwa. Według Głównego Urzędu Statystycznego (GUS) w roku 2005 takich osób w Polsce było 5,9 mln. Zgodnie z prognozami demografów w roku 2035 ich liczba prawie się podwoi do poziomu 9,6 mln.

Innym istotnym zjawiskiem jest fakt, iż Polacy żyją coraz dłużej. Według danych GUS przeciętny polski mężczyzna w roku 1990 roku żył średnio 66,5 roku, kobieta dożywała 75,5 lat. Dekadę później, w roku 2000, mężczyźni żyli już średnio trzy lata dłużej – 69,7, a kobiety – 78 lat. Według demografów, w  2035 przeciętny mężczyzna będzie żył 77,1 lat (kobieta – 82,9).

Emeryci są sumienni

Tak zmieniająca się sytuacja demograficzna, powodująca wzrost liczby osób określanych mianem seniorów sprawia, że coraz więcej przedsiębiorstw chce wyjść naprzeciw oczekiwaniom tej grupy i tworzy produkty specjalnie im dedykowane. W ten nurt wpisuje się także rosnąca liczba instytucji bankowych, kierujących swoją uwagę na emerytów. Wśród wielu produktów, najczęściej kierowanych do seniorów znajdują się różnego rodzaju kredyty i pożyczki. Jak zaznacza Mariusz Frątczak (Goldenegg, Związek Firm Doradztwa Finansowego) powodem takiego stanu rzeczy jest fakt, że emeryci, chodź nie posiadają wysokich dochodów, to jednak ten w postaci emerytury jest stały i stabilny. - Emeryci to także ludzie sumienni, starający się nie zalegać ze spłatą zobowiązań, regulujący swoje długi na czas. Wszelkie decyzje finansowe podejmują zazwyczaj po głębokim zastanowieniu i analizie swojej sytuacji. Cechuje ich nie tylko wypłacalność, ale także i odpowiedzialność – dodaje Frątczak.

Seniorzy nie są jednak aktywnymi klientami bankowości. Z produktów bankowych korzysta niewielka część całej tej grupy. Mówi się wręcz o wykluczeniu finansowym ludzi starszych. Eksperci ZFDF przyznają, że w Polsce brak jest szeroko zakrojonej kampanii skierowanej do seniorów, która informowałaby o możliwościach korzystania z produktów bankowych przez tą grupę osób. Wykluczenie finansowe pogłębiane jest jeszcze m.in. przez fakt, że wiele starszych ludzi nie wierzy w trwałość instytucji bankowych, szczególnie po wydarzeniach w 2009 r. Wtedy część mediów szumnie mówiła o upadku, bądź poważnych problemach wielu dużych instytucji finansowych.

Seniorzy, którzy jednak nie żywią niechęci do banków, często po prostu nie wiedzą w jaki sposób korzystać z konta bankowego, nie potrafią odnaleźć się gąszczu procedur i produktów bankowych okraszanych specjalistycznym  językiem.

Jest też grupa osób, która sama się „wyklucza”, ponieważ nie widzi korzyści jakie niesie trzymanie pieniędzy w banku. Takie starsze osoby pobierają najczęściej emeryturę w gotówce, którą przynosi im listonosz i uważają za znacznie bezpieczniejsze trzymanie jej w domowych skrytkach, do których mają stały dostęp. Dzięki takiemu rozwiązaniu wiedzą co się dzieje z ich  pieniędzmi.

Finansowe wykluczenie spowodowane jest też częściowo wykluczeniem cyfrowym starszych osób. Według Raportu Otwarcia Koalicji Cyfrowego Włączenia Generacji 50+ "Dojrz@łość w sieci”, z Internetu w Polsce korzysta tylko 18% osób z tej grupy wiekowej. W sytuacji, gdy wiele usług bankowych jest dostępnych właśnie przez Internet, tak niski poziom wykorzystywania tego medium jest ważną przyczyną pozostawania na marginesie bankowości przez osoby starsze.

Bankowcy stawiają na seniorów

Czy seniorom w ogóle opłaca się korzystanie z produktów bankowych? Według ekspertów Związku Firm Doradztwa Finansowego tak i jako przykład podają korzyści płynące z posiadania konta oszczędnościowego - Emeryci przecież, tak jak my, osoby aktywne zawodowo, płacą rachunki: za gaz, prąd, czynsz itd. Jeśli nie posiadają bankowego konta, robią to zazwyczaj na poczcie. W takiej sytuacji do każdej opłaty doliczana jest prowizja, nawet po kilka złotych od rachunku – stwierdza Renata Gwoździewicz-Pęcherzewska, Powszechny Dom Kredytowy S.A. i ZFDF. Ekspert podkreśla, że gdyby seniorzy korzystali z rachunków bankowych, mogliby koszty takich przelewów zredukować do zera. Zwraca jednak uwagę, że transakcja musiałaby się odbywać przez internet, gdyż zlecanie go w oddziale bankowym pociągałoby jednak za sobą pewne opłaty.

Coraz częściej banki, rywalizując o swoich klientów wśród grupy seniorów, wprowadzają różne promocje, które mają zachęcić do korzystania z ich usług. Bankowcy kuszą obniżkami marży czy też brakiem prowizji przy udzielanych pożyczkach, dostawą gotówki do domu, upraszczają procedury kredytowe, a także dodają różne gratisy np. w postaci prenumeraty gazet popularnych wśród tej grupy wiekowej.

Zdarza się też, że banki wyciągają rękę do osób starszych korzystających Internetu. Sprowadza się to do wprowadzania ułatwień w użytkowaniu strony internetowej banku, jak np. powiększania czcionki czy odtwarzacze mp3 wbudowane w stronę, które „czytają” dane fragmenty.

Jak podkreśla Renata Gwoździewicz-Pęcherzewska (PDK S.A., Związek Firm Doradztwa Finansowego), trzeba pamiętać, że nie każdy senior, który zgłasza się do banku po kredyt otrzyma go. – W procedurach kredytowych dla osób starszych zazwyczaj wprowadzany jest limit wieku – 75 lub 80 lat. To znaczy, że osobie powyżej tej granicy wiekowej instytucje finansowe nie udzielą kredytu, gdyż jest to dla nich zbyt ryzykowne – dodaje ekspert ZFDF.

Oferta polskich banków skierowana do seniorów jest wciąż bardzo uboga. Jedynie kilka banków świadczy usługi dedykowane tylko seniorom. Jednak postępujące się starzenie społeczeństwa wymusi na tych instytucjach rozwój produktów dla tego segmentu, a także upatrywanie w tej grupie wiekowej  klientów strategicznych dla swych produktów.

Jak działa OFE

Przecież taka emerytura w OFE to nic innego jak pomysł na super oszczędzanie. W sumie nasze państwa wyszło z takiego założenia, że możemy spokojnie odkładać na naszą emeryturę, a przy okazji również na tym sporo zarobić. Pasuje nam wiedzieć, że nie tylko liczy się odpowiednie podejście do oszczędzania, ale również wiadomości na tematy związane z bankami, które oferują otwarte fundusze inwestycyjne. Kiedy będziemy potrzebować czegoś więcej niż tylko pieniędzy, to możemy sprawdzić naprawdę dobrze czy opłaca się trzymanie swoich funduszy na danym koncie w banku. Przecież zawsze możemy trochę doinwestować w nasz fundusz, który później zaowocuje naprawdę dobrymi i sytymi czasami. Niestety zanim to dojdzie, to musimy się jeszcze przez jakiś czas namęczyć, ale pomysłowość oraz chęć interesowania się swoimi sprawami może zaowocować naprawdę w korzystne rozwiązania. Dlatego interesowanie się swoimi finansami jest bardzo ważne i powinno być priorytetem w naszym życiu, a do tego również powinnyśmy wiedzieć, czego naprawdę oczekujemy od naszego banku, który proponuje nam rozwiązania otwartego funduszu emerytalnego.  Każdy bank ma inną, bardzo interesującą opcję na zarabianie pieniędzy, które inwestujemy za pomocą  wyboru odpowiedniego ofe, bo w sumie to od nas jest zależne który bank będzie zarządzał pieniędzmi, które odkładamy na emeryturkę.
Zdarza się, że w wyniku różnego rodzaju okoliczności firmy nie odnoszą powodzenia lub mają straty finansowe. Wówczas osoby odpowiedzialne za rozwój przedsiębiorstwa zastanawiają się, jak zaradzić dalszym problemom i pomóc firmie podźwignąć się z kłopotów oraz lepiej prosperować w przyszłości. Jedną z metod na poradzenie sobie z problemami finansowymi są fuzje i przejęcia. Fuzje i przejęcia polegają na połączeniu się dwóch firm lub wykupieniem praw do udziałów w jakiejś firmie. Dzięki takiemu rozwiązaniu można pozyskać obce kapitały oraz przemyśleć nowe rozwiązania i możliwości, które otwierają się przed firmami, decydującymi się na fuzje i przejęcia. Kolejną zaletą jest to, że fuzje i przejęcia pozwalają sprawić, że firma zacznie szybciej się rozwijać i przynosić zyski.

Dobra emerytura

Naszcza przyszłość leży u naszych stóp i tylko my możemy pokierować nią właściwie. Na naszej przyszłości nie powinniśmy więc oszczędzać i zainwestować warto jest w dobry plan emerytalny. Warto jest wybrać emeryturę, która zagwarantuje nam dostanie życie i dzięki której nie będziemy musieli się zastanawiać, jak związać koniec z końcem i jak przetrwać miesiąc i nie głodować. Nasza przyszła emerytura może być dla nas wystarczająca, jeśli tylko rozejrzymy się w planach emerytalnych i jeśli wybierzemy ten plan emerytalny, który najlepiej będzie pokrywał potrzeby seniorów. Życie na emeryturze może być bardzo przyjemne, jeśli tylko naszych wyborów życiowych będziemy dokonywali rozsądnie i jeśli tylko nad naszymi wyborami życiowymi będziemy się zastanawiali. Pamiętajmy, iż nie ma miejsca na pochopne decyzje co do planu emerytalnego.
Emerytura dla seniora jest bardzo ważna dla seniora i każdy senior może się zabezpieczyć i sięgnąć po emeryturę, która nie jest skąpa i dzięki której można prowadzić życie na poziomie. Dobrej wysokości emerytura pozwala seniorowi na kupowanie leków, których potrzebuje on, aby prawidłowo funkcjonować i również pozwala seniorowi na kupowanie różnego rodzaju drobiazgów i ubrań i do tego również może senior sobie wyjechać na wakacje ponieważ stać jest go na zakup biletu.
Dzisiaj administracja biurowa to w zasadzie niemal oddzielna nauka, dzięki czemu osoby tym właśnie się zajmujące mogą robić to jak najbardziej efektywnie. Administracja polega przede wszystkim na dobrej organizacji pracy całego biura, co przekłada się na jak najlepsze efekty pracy. Administracja biurowa obejmuje nie tylko zarządzanie pracą całego biura, ale także bardzo często dbanie o jak najlepsze warunki wykonywanej pracy.
Bardzo często administracja biurem dzisiaj jest zlecana osobom, które mają w tym zakresie odpowiednie doświadczenie i bardzo często także wykształcenie, gdyż dzisiaj coraz więcej szkół oferuje możliwość ukończenia kierunku, który przygotowuje do wykonywania takiego właśnie zawodu. Zwłaszcza w dużych firmach administracja biurowa jest bardzo ważnym elementem ich odpowiedniego funkcjonowania, dlatego nie dziwi fakt, że przywiązuje się do niej coraz większą wagę.  Na rynku pojawia się także coraz więcej firm, których domena jest właśnie administracja biurami i na zlecenie klientów zajmują się wykonywaniem takich właśnie usług. Okazuje się, że takie rozwiązania stają się coraz bardziej popularne i niemal co roku korzysta z nich coraz więcej firm, przede wszystkim ze względu na to, że jest to dla nich o wiele bardziej wygodne.